소딧- 부동산 전문 P2P 금융
(주)소딧대부 I 등록번호 : 2018-금감원-1328(P2P연계대부업) l 등록기관 : 금융감독원(1332)
왜 대부업인가요?

제183호 부산 강서구 지사동 근린상가 2차

500,000,000원
2018.01.24 (수) PM 1시
100%
현재: 500,000,000원
모집금액: 500,000,000원

500,000,000원

모집금액

18%

수익률

9개월

기간

상가

부동산유형

부동산담보

담보유형

15,436,175,240원

감정가

투자 상품정보

투자자 신뢰 기반으로 만들어진 소딧
PF상품이 아닙니다
부동산 담보 상품으로 출구전략과 수익률 18%를 제시합니다.

수익은 같아도 안전성은 다릅니다.
PF상품이 아님에도 18% 수익률, NPL상품 수준의 안전성


  • 우수한 담보력

    감정평가금액 대비 낮은 LTV 비율을 유지하여 담보력이 강한 상품으로 판단할 수 있습니다. 해당 부동산의 현재가치만으로도 안전성이 충분히 확보되었지만 추가 가치 상승이 기대되어 추후 안전성이 강화 될 것으로 판단됩니다.
  • 연체 & 부실 리스크 헷지

    지속적으로 매각 중인 상황의 부동산으로 연체 리스크와 부실 리스크가 헷지 되어 있는 상품입니다. 개별 부동산 매각시마다 대출금 일부를 상환 할 예정이며 NPL상품에 견줄 만큼의 안전성까지 확보 하였습니다.
  • Low risk High return

    일반적으로 수익률 18%를 제시하는 상품은 PF상품의 부동산인 경우가 많습니다. 본 상품은 PF상품이 아닌 부동산 후순위 담보 상품으로 미래가치가 아닌 현재가치만을 평가합니다. 수익률은 18%로 높아도 안전성이 다릅니다.


담보물 요약표

부동산 부산광역시 강서구 지사동 근린상가 물건 종류 근린상가
감정 금액 15,436,175,240 원 요청 금액 1,300,000,000 원
수익률 18% 기간 9 개월
건물 11,219.89m​2​ (3,394.02평) 대지 1,868.50m​2​ (565.22평)
해당시설 1층 ~ 6층 중 27개 호실 (총 41개 호실) 기타 -


담보물 설명

본 상품은 부산광역시 강서구 지사동 소재 "녹산초등학교" 남서측 인근에 위치하며, 주위는 금융업소, 관공서, 근린상가, 공장 등이 혼재한 "부산과학지방산업단지"내 지원시설지역입니다. 북측 35m, 서측 20m 대로와 접하여 본건까지 제반차량 접근이 용이하며 인근 버스정류장이 소재합니다. 15Km, 차량 10분이내의 거리에 김해공항과 부산 신항만이 자리잡고 있으며, 2019년 개통 예정인 지사나들목(IC)을 통해 차량 5분거리에 장유/율하지역과 연계가 가능하여, 지리적 부가가치 향상의 기대감이 내재된 지역입니다.


근린상가의 상권력을 결정하는 결정요소인 배후세대가 5,000세대가 위치하고 있으며, 배후세대 또한 소비력이 높은 연령층이 주 연령층으로 거주하고 있습니다. 과학산업단지 내 소비 가능한 인구수 또한 65,000명에 달할 것으로 예상 되며, 향 후 독점적 항아리 상권으로 입지력 또한 향상이 있을 것으로 판단 됩니다.


현재 해당 물건지의 우수한 입지로 인하여 우량 임차인들이 입점하고 있으며, 현재 병원, 약국 등 의료기관과 대형 스크린골프연습장 유명 프랜차이즈 점포 (롯*리아, E*트 24 편의점) 등이 입점완료하여 영업중으로 해당 상권의 우수한 상권력을 대변하고 있습니다.


시중 은행에서 취급을 꺼려하는 PF상품이 아닌 은행에서도 취급 가능한 담보력 범위에서 대출 취급액을 결정하였습니다. 동시에 수익구조 개선을 통하여 안전성과 수익성을 함께 마련한 상품으로 현재 지속적으로 개별 호실이 매각이 이루어 지고 있는 단계 입니다.



No. 전용면적(평) 공유면적(평) 분양면적(평) 감정가(원)
1 16.9 10.4 27.3 540,403,500
2 16.5 10.15 26.65 527.536.750
3 16.5 10.15 26.65 527,536,750
4 16.5 10.15 26.65 527,536,750
5 19.32 11.9 31.22 617,999,900
6 14.84 9.13 23.97 500,134,050
7 66.38 40.88 107.26 803,377,400
8 51.58 31.76 83.34 624,216,600
9 52.6 32.39 84.99 636,575,100
10 62.48 38.48 100.96 788,598,560
11 43.42 26.74 70.16 502,977,040
12 66.38 40.88 107.26 688,609,200
13 51.58 31.76 83.34 535,042,800
14 52.6 32.39 84.99 545,635,800
15 62.48 38.48 100.96 680,571,360
16 43.42 26.74 70.16 427,905,840
17 62.48 38.48 100.96 626,557,760
18 66.38 42.56 108.94 617,798,740
19 51.58 33.07 84.65 507,222,800
20 52.6 33.72 86.32 517,229,440
21 62.48 40.06 102.54 636,363,240
22 43.42 27.84 71.26 388,865,820
23 66.38 42.56 108.94 617,798,740
24 51.58 33.07 84.65 507,222,800
25 52.6 33.72 86.32 517,229,440
26 62.48 40.06 102.54 636,363,240
27 43.42 27.84 71.26 388,865,820
소계
27개호 15,436,175,240


감정평가 금액 15,436,175,240원 대비 선순위 금액 4,700,000,000원 (제1금융권), 소딧 대출금액 1,300,000,000원을 제외하더라도 약 9,436,175,240원의 잔여금이 발생합니다. 총 모집금액은 1,300,000,000원 이며, 1차 모집금액 800,000,000원 2차 모집금액 500,000,000원으로 모집 예정입니다. 

종합평가

  1. 출구전략 마련

    해당 부동산 담보 상품은 출구전략이 마련 되어진 구조로, 소딧의 대출금은 안전하게 빠져나올것으로 예상됩니다. 해당 개별 부동산을 매각할 때마다 동시이행조건으로 소딧의 대출금을 일부 상환하는 조건으로 대출 계약을 체결합니다. 개별 부동산을 매각하는 과정에서 지속적으로 LTV 비율은 낮아지며 그로인한 담보력 강화와 안전성 상승이 예상 되는 구조 입니다.
  2. 연체리스크 & 부실리스크 헷지

    해당 부동산은 안전성이 우수하고 담보력 또한 강한 부동산으로 지속적으로 부동산 매각대금으로부터 대출금액이 상환 될 것으로 예상됩니다. 에스크로 방안보다 강력한 해당 법인의 권리행사 권리를 소딧이 확보할 예정입니다. 따라서 연체리스크와 부실리스크 또한 헷지 된 구조로 판단할 수 있으며 소딧 상품 중 안전성이 매우 높은 상품 중 하나로 판단 됩니다.
  3. 매각청구권리 소딧 확보

    매각청구권리 또한 소딧이 확보하여, 해당 부동산에 대한 상환재원 마련의 권리를 투자자우위 구조로 기획하였습니다. 소딧과의 계약조건으로 부동산 매각 금액 또한 소딧이 결정권을 갖는 것으로 사전 협의가 완료 되어있습니다. 따라서 개별 호수 매각 일정과 매각금액 결정에 대한 권리를 소딧이 확보하여 EXIT PLAN 까지 안전하게 마련 되어 있는 것으로 판단할 수 있습니다.


안전장치

  • 대출 고객은 본 물건 외에도 수원, 울산, 부산, 김해 등 다수의 부동산을 현재 보유하고 있습니다. NICE기업신용등급 기준 우수한 기업으로 평가되며, 자산의 규모와 현금 유동성 또한 우수한 기업으로 평가 됩니다. 해당 기업과 함께 대표자 연대보증을 통하여 투자자의 우위의 안전장치를 마련하였습니다.
  • 대출 고객 법인 주식 100% 주주의 권리에 근질권을 설정 조건으로 대출계약이 이루어졌으며, 해당 권리권자로 소딧이 해당 부동산에 취급 및 처분 권리를 확보하게 됩니다. 대출 고객은 소딧과의 협의 없이 해당 부동산과 해당 회사의 주권을 유용할 수 없으며, 소딧은 부동산에 대한 근저당권 설정과 추가 안전장치들을 마련하여 가장 안전한 구조의 상품을 기획하였습니다.


Q&A

  1. 주식 근질권 설정이 의미하는 것이 무엇인지 잘 이해가 안 돼요.

    해당 상품의 대출자는 주주가 존재하는 법인 입니다. 주식회사의 권리행사에 대한 조건은 주식을 소유하고 있는 주주가 갖고 있습니다. 해당 회사 주식 100%에 대한 권리를 소딧이 근질권 설정하여 해당 회사의 권리행사에 대한 조건을 소딧이 소유한 구조가 됩니다. 해당 회사의 자산인 본 부동산에 대한 권리행사 또한 소딧과의 협의 없이 대출자 임의대로 진행 할 수 없으며, 해당 부동산의 매각시기, 해당 부동산의 매각금액 등등에 대한 권리를 소딧과의 협의 없이 행사할 수 없습니다. 소딧은 투자자의 안전을 생각하기 위한 의사결정을 우선적으로 하기 위하여 해당 안전장치를 마련하였습니다.
  2. 개별 부동산 매각 시 중도상환이 되는 건가요?

    해당 상품의 부동산은 총 27개호수의 부동산에 대한 공동담보로 근저당 설정 예정이며, 현재 개별매각 진행중에 있습니다. 상권력이 강한 항아리 상권과 입지 또한 좋은 곳에 위치하고 있어 현재 총 41개 호실 중 14개 호실이 매각 완료 및 계약 진행중에 있습니다. 27개 호수의 부동산이 개별 매각이 되면서 소딧의 대출금을 매각 시점마다 대출금액의 일부를 상환하는 조건으로 계약이 되었으며 주기적인 일부금액 상환으로 연체리스크와 부실리스크는 낮은 것으로 판단 됩니다.
  3. 시중 은행에서도 취급가능하다고 하는데, 시중은행은 왜 사용하지 않는건가요?

    소딧의 대출취급액까지도 시중 1금융권 은행에서 대출 가능금액으로 포함 됩니다. 상대적으로 시중 은행과 비교하여 단기간 (9개월)의 기간과, 중도상환 또한 예상하고 있어 금융조건 비교 중 P2P를 선택하여 진행하는 것으로 수익구조를 개선하였습니다.


예상 상환 스케줄

희망 투자금액(최소1만원/단위)

만원

투자에 대한 예상 상환 스케줄입니다.

"회차별 상환액은 대출 기일에 따라 상이할 수 있습니다"

차수 이자 세금 수수료 실 상환액
  • 세금 : 이자수익에 대해 27.5% 부과 (비영업대금에 대한 이자소득으로 분류되어 25%의 이자소득세 및 2.5%의 주민세 적용)
  • 플랫폼 수수료 : 연 1.2% (월 0.1%)

담보비율(LTV)

감정평가 금액 15,436,175,240 원
선순위 금액 4,700,000,000 원
소딧 1,300,000,000 원
잔여 금액 9,436,175,240 원
LTV(감정가 대비 대출비율) 38 %

담보비율(LTV) 그래프



위치정보

소딧등급

  • A+
안전성
수익성
환금성
KB 국민 시세, 실거래가, 실거래가 거래 지수, 부동산 매물 시세, 수익률 등을 고려하여 각 시산 가격을 종합적으로 판단하고, 환금성과 수익성을 나누어 계수를 부여합니다. 이렇게 나온 데이터들을 산술화하여 15단계 등급으로 나누는 자체 평가 시스템을 만들어 이율과 대출 여부를 결정합니다.

투자 유의사항

  • 소딧은 투자의 원금과 수익을 보장하지 않습니다.
  • (주)소딧의 자회사 여신사인 (주)소딧대부와 채무자 간의 대출계약에서 발생한 원리금수취권을 투자자가 매입하는 형태의 상품입니다.
  • 연체 및 추심과 관련하여 (주)소딧대부는 채권관리의 의무를 지며 관련법에 의거하여 대출 채권의 상태에 따라 추심 및 회수 절차를 진행하게 됩니다.
  • 상환 일정 및 상환액 안내, 연체 시 연체이율 및 불이익 안내에 최선을 다하며 장기 연체시 채권 추심 또는 매각 후 투자약관에 의거하여 투자자에게 배분합니다.
  • 투자 신청 취소는 해당 채권의 투자 모집 마감되기 전까지만 가능합니다. 마감 후에는 취소가 불가능합니다.