소딧- 부동산 전문 P2P 금융
(주)소딧대부 I 등록번호 : 2018-금감원-1328(P2P연계대부업) l 등록기관 : 금융감독원(1332)
왜 대부업인가요?

제188호 경기 양주시 광사동 근린상가 1차

400,000,000원
2018.02.09 (금) PM 1시
100%
현재: 400,000,000원
모집금액: 400,000,000원

400,000,000원

모집금액

18%

수익률

10개월

기간

상가

부동산유형

부동산담보

담보유형

6,564,000,000원

감정가

A급 중심 상권의 안전성 높은 담보
안정적인 LTV구간의 2순위 담보신탁 우선수익권
안전성은 소딧이 1순위입니다

POINT 01

우수한 입지와 담보가치

배후세대 16,000세대의 활성화된 중심상권내 소재하고 있으며 먹자골목의 코너, 유명브랜드 영화관 입구 바로 앞에 위치한 우수한 입지의 근린상가입니다. 지하철 7호선 연장고시 등 광역교통망 확충 호재와 양주테크노밸리의 유치가 확정되어 담보가치는 지속 상승될 것으로 판단됩니다. 투자수요가 높은 지역의 안정적인 LTV구간으로 대출을 실행하여 안전성을 높였습니다.
POINT 02

연체 및 부실리스크 헷지

지속적으로 임대 및 매각중인 부동산으로 준공리스크와 절연되어 있으며, 영화관 및 먹자골목의 풍부한 유동인구로 인해 해당 담보물에서 발생하는 운영수익만으로도 이자상환에 무리가 없을 것으로 판단됩니다.
POINT 03

Low Risk - High Return

소딧은 안전성 높은 담보신탁의 2순위 수익권자로 안전하게 채권보전을 설정할 예정입니다. 높은 담보가치로 인해 단계별 상환계획이 마련되어 있으며, 리스크가 헷지된 순수 부동산담보상품으로 소딧의 안전성과 높은 수익률을 함께 가져갈수 있는 상품입니다.

"제188호 투자상품의 총 모집금액은 400,000,000원이며
연수익률18% , 10개월 원금만기상환 상품입니다"


담보물 요약표

부동산 경기도 양주시 광사동 근린상가 물건종류 근린상가
감정금액 6,564,000,000 원 요청금액 1,500,000,000 원
수익률 18% 기 간 10개월
건물 전용면적 5048.51㎡(1,529.85평) 대 지 1,472.63㎡(445.48평)
해당시설 지상1~6층중 12개 호실(총19개호) 기 타 1,2종 근린시설, 주차장

담보물 설명

본 상품은 경기도 양주시 광사동 소재 “양주2동주민센터” 남서측 인근에 위치한 근린상가입니다. 주위는 근린상가, 학교, 아파트 단지 등이 소재한 상가지대입니다. 북서측 및 북동측 폭 15~20m 도로와 접하며 건물내 주차장 시설을 운영중으로 차량 출입이 용이한 편입니다. 인근 버스정류장이 소재하며 1호선 “양주역” 차량 10분거리에 위치하는 등 제반교통여건은 보통입니다.


해당지역에 대해 서울지하철 7호선 연장사업인 “도봉산~옥정 광역철도 기본계획”이 국토교통부에 승인·고시되었으며, 제 2외곽순환도로 개통 및 수도권광역 급행철도(GTX C노선)의 덕정역 연장 사업이 예정되어 있습니다. 또한 경기도 양주시 마전동 일대 56만평 규모의 “양주테크노밸리”의 유치가 확정되어 2,600여개의 사업체와 3만명에 달하는 근로자 인원의 유입이 예상됩니다. 광역교통망 확충으로 인한 수도권으로의 접근성 개선과 인구증가로 인해 동지역 상권의 활성화 및 부가가치 상승이 있을 것으로 판단됩니다.


담보물이 소재한 지역은 경기 북부 택지개발 신도시인 ‘고읍지구’의 중심상권으로 16,000세대의 충분한 배후수요가 존재하는 안정화 단계의 상권입니다. 대로변 이면도로에 형성된 먹자골목의 코너에 입지하여 고읍지구내에서도 가장 우수한 상권으로 판단됩니다. 해당 물건은 양주시에 소재한 브랜드 영화관(롯O시네마, 메O박스) 2곳 모두와 반경 50m내에 소재하고 있으며, 영화관 한곳과 입구를 마주하고 위치하고 있어 입지적 장점으로 인한 높은 임대수요와 주차시설이 요구되는 지역입니다.


본 건물의 1~2층에는 현재 까페, 식당, 미용실, 부동산, 사무실 등이 입점하여 영업중이며, 3~6층은 유료 주차장으로 사용중입니다. 주차장은 대출 고객(법인)이 위탁 운영중으로 영화관 및 먹자골목내 풍부한 유동인구로 인해 주말에는 만차에 이르는 등 성업중입니다. 매월 정기주차 고객이 충분히 확보되어 있어 고정수익이 발생하고 있으며, 해당 담보물에서 발생하는 임대수익과 주차장의 운영수익만으로도 이자상환에는 무리가 없을 것으로 판단됩니다.


담보 목록 및 감정가

해당 내용은 PDF로 제공됩니다. 아래버튼을 클릭하세요.

담보 목록 및 감정가


투자 보호장치

  • 담보신탁 2순위 우선수익권 설정

    소딧은 담보물건에 대해 2순위 우선수익권을 설정하며, 대출금의 상환전까지 해당 담보물을 신탁사가 안전하게 위탁합니다. 신탁사와 우선수익권자의 동의없이 우선수익권자의 권리를 침해하는 제3채권자의 권리를 설정할수 없어 안전한 구조입니다.
  • 대표자 연대보증

    대출 고객(법인)의 대표자 연대보증을 통해 안전성을 강화하였습니다.
  • 매각청구권리 확보예정

    소딧과의 계약조건으로 부동산 매각 금액에 대한 결정권을 소딧이 갖는 것으로 사전 협의 완료하였으며, 특정 시점 이후 매각의 주체 또한 소딧이 권리를 확보할 예정입니다.

출구전략 마련

해당 부동산 담보 상품은 출구전략이 마련되어진 구조로, 중심상권의 상가건물로 안정적인 LTV비율을 유지하고 있으며 신탁수익권을 담보로 하여 소딧 대출금의 상환위험은
매우 낮은 것으로 판단됩니다.


부실&연체 리스크 헷지

활성화된 상권의 상가건물로 준공완료되어 지속적 임대 및 개별 호실매각이 이루어지고 있는 단계입니다. 우수한 입지와 개발호재로 인해 지속적으로 부동산 매각대금으로부터 상환재원이 확보될 것으로 예상됩니다. 매월 임대 및 주차장 위탁 운영수익이 발생하여 연체의 가능성은 낮다고 판단되며, 대출 고객(법인)의 대표이사 연대보증을 통해 안전성을 강화하였습니다.


매각청구권리 소딧 확보예정

매각청구권리 또한 소딧이 확보할 예정이며, 해당 부동산에 대한 상환재원 마련의 권리를 투자자우위 구조로 기획하였습니다. 소딧과의 계약조건으로 부동산 매각 금액 또한 소딧이 결정권을 갖는 것으로 사전 협의 완료하였습니다. 따라서 개별 호수 매각 일정과 매각금액 결정에 대한 권리를 소딧이 확보하여 EXIT PLAN 까지 안전하게 마련되어
있는 것으로 판단할 수 있습니다.


상환계획

  1. 매각대금으로 상환

    소딧은 준공이 완료된 근린시설의 12개호 부동산을 담보로 매각을 통해 상환재원을 확보하여 대출금을 상환받을 예정입니다. 연체나 담보가치의 변동리스크 발생시, 해당 부동산에 대한 매각청구권리를 행사하여 적정수준의 매각금액을 결정하여 원활한 매각을 통해 상환재원을 확보할수 있도록 출구전략을 마련하였습니다.

  2. 금융권 Refinancing

    담보부동산에서 발생하는 차임과 주차장 위탁 운영 수익만으로도 차주의 이자상환 능력은 충분한 수준임을 확인하였습니다. 지역 호재에 따른 유동인구 증가로 해당 담보가치는 지속 상승할 것으로 예상되며, 만기도래 시 담보의 재감정을 통한 금융권 대환대출에도 무리가 없을 것으로 판단됩니다.

  3. NPL채권 매각

    미상환 발생시, 차주 및 연대보증인에 대한 추심과 신탁공매를 통한 매각절차가 진행됩니다. 신속한 상환 및 안정성을 보강하기 위하여 소딧은 해당 채권을 제휴된 NPL 투자 회사에 매각하기 위한 협의를 진행합니다. 높은 임대수요와 안정적 LTV비율로 원활한 매각이 이루어질 것으로 예상되며 매입업체로부터 잔금납부 완료시 매각대금은 즉시 투자자에게 상환됩니다.


투자 Q&A


예상 상환 스케쥴

희망 투자금액(최소1만원/단위)

만원

투자에 대한 예상 상환 스케줄입니다.

"회차별 상환액은 대출 기일에 따라 상이할 수 있습니다"

차수 이자 세금 수수료 실 상환액
  • 세금 : 이자수익에 대해 27.5% 부과 (비영업대금에 대한 이자소득으로 분류되어 25%의 이자소득세 및 2.5%의 주민세 적용)
  • 플랫폼 수수료 : 연 1.2% (월 0.1%)

담보비율(LTV)

감정평가 금액 6,564,000,000 원
선순위 금액 3,103,503,496 원
선순위 임대보증금 90,000,000 원
소딧(1,2,3차 총 대출금 합) 1,500,000,000 원
잔여금액 1,870,496,504 원
LTV (감정가 대비 대출비율) 71.5%

담보비율(LTV)그래프

담보가치

  • A+
안전성
수익성
환금성
KB 국민 시세, 실거래가, 실거래가 거래 지수, 부동산 매물 시세, 수익률 등을 고려하여 각 시산 가격을 종합적으로 판단하고, 환금성과 수익성을 나누어 계수를 부여합니다. 이렇게 나온 데이터들을 산술화하여 15단계 등급으로 나누는 자체 평가 시스템을 만들어 이율과 대출 여부를 결정합니다.

위치정보

투자 유의사항

  • 소딧은 투자의 원금과 수익을 보장하지 않습니다.
  • (주)소딧의 자회사 여신사인 (주)소딧대부와 채무자 간의 대출계약에서 발생한 원리금수취권을 투자자가 매입하는 형태의 상품입니다.
  • 연체 및 추심과 관련하여 (주)소딧대부는 채권관리의 의무를 지며 관련법에 의거하여 대출 채권의 상태에 따라 추심 및 회수 절차를 진행하게 됩니다.
  • 상환 일정 및 상환액 안내, 연체 시 연체이율 및 불이익 안내에 최선을 다하며 장기 연체시 채권 추심 또는 매각 후 투자약관에 의거하여 투자자에게 배분합니다.
  • 투자 신청 취소는 해당 채권의 투자 모집 마감되기 전까지만 가능합니다. 마감 후에는 취소가 불가능합니다.